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南皮县工业和信息化局 中国建设银行南皮县支行 关于开展小微企业 “助保贷”业务的建议
来源：
日期：
2013-11-14
县委县政府：
当前，我县小微企业资金短缺问题相当突出，严重影响了小微企业健康发展，破解全县小微企业资金瓶颈是当前地方政府和金融机构亟待解决的问题。按照《河北省人民政府关于支持小型微型企业发展的实施意见》冀政（2012）14号文件和《河北省人民政府办公厅关于印发河北省进一步支持小型微型企业发展和民营经济健康发展重要工作责任分工方案》冀政办（2012）18号文件精神，以及根据《中国建设银行发展小企业信贷业务实施意见》等有关规定，最近中国建设银行南皮县支行为解决小微企业融资难题，推出了“助保贷”服务业务。“助保贷”业务是县政府利用财政资金的放大和杠杆作用，破解小微企业融资难，推进小微企业发展的有效途径。
一、县建行开展的小微企业“助保贷”产品介绍
产品定义：小微企业“助保贷”业务是建行为缓解小微企业融资难、担保难而专门研发推出的一个信贷产品。贷款对象是小微企业，是在企业提供一定担保基础上并缴纳一定比例助保金（不低于贷款额度4％），再由县财政提供的风险补偿金进行增信，风险由银行、企业、政府共担的贷款品种。
产品特点：企业贷款的担保方式多样化设计为其主要特点，即银行、企业、政府风险共担原则，搭建助保贷业务平台。风险补偿金是“助保贷”业务的催化剂，也是启动“助保贷”业务的重要前提。是政府给予贷款企业的增信。
二、开展“助保贷”业务的目的
1、通过该业务的开展，可有效缓解企业融资担保难的问题，同时有助于降低企业的融资成本，为我县小微企业进一步发展壮大起到极大推动作用。
2、政府和银行通过金融创新可实现整个社会和谐发展的一个良性循环。在政府参与下，极大增加了企业信用度，可以较大的形成资金的规模效应和杠杆放大效应，为我县培育一批优质小微企业增加税收资源，增加就业岗位。
3、增强银行与企业的交流、沟通和了解，推进银行支持企业的力度，扩大金融业务的覆盖面。
4、推进企业规范运行和发展，“助保贷”业务的开展进一步促进企业诚信经营，完善企业财务制度和管理制度，使企业朝着规范化方向发展。
三、“助保贷”业务的运行机制
1、县财政出资一定数量（依据地方财政而定，目前已开展此业务的地区地方财政出资1000-5000万元之间）的风险补偿铺底资金并存入在建行开设的“助保金”专用账户，县建行贷款规模按到位风险铺底资金的10倍放大。铺底资金在“助保贷”活动取消后方能全额提取，平时不能提取支用。
2、申请“助保贷”的入池中小企业，除提供不低于贷款额度40%的符合建行要求的抵押物或保证外，还需缴纳实际贷款额度4%的助保金，该助保金在池内所有企业完成贷款清偿后予以返还。
3、风险贷款催收处置主要步骤
（１）利用组内企业缴纳助保金
（２）县建行、县工信局协调借款企业及担保企业（重要措施）；
（３）处置企业抵押物
（４）当助保金和抵押物不足代偿银行逾期贷款本金和利息时，不足部分由建设银行向政府提出补偿申请，由政府风险补偿资金和银行按比例分摊，补偿比例应不低于50%。
（５）在使用助保金代偿和政府补偿以后，由银行再向贷款企业进行追偿。追索到的资金优先偿还银行债权，剩余部分银行按比例补回政府风险补偿资金和企业助保金所承担的损失。
四、“助保贷”业务的实施主要步骤
１、政府、县建行签订“助保贷”业务合作协议；
２、县工信局组建助保贷管理机构，明确专门工作人员；
３、县工信局、县建行联合筛选客户工作流程和沟通机制；
４、发布公告或通知企业提出申请；
５、县建行与县工信局联合对贷款申请企业进行调查；
６、对最后确定名单由县建行按照信贷流程进行业务处理，对达到贷款条件的发放贷款。
二0一三年十月十二日
南皮县工业和信息化局主办 沧州惠邦机电产品制造有限责任公司承办 南皮县五金机电产业技术研究院协办 南皮县五金机电产业集群模具中心协办
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